银行内控检查整改报告9篇银行内控检查整改报告 银行信贷检查整改报告 整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时， 稽核人员对我社信贷方面存下面是小编为大家整理的银行内控检查整改报告9篇,供大家参考。
篇一：银行内控检查整改报告
信贷检查整改报告整改报告今年 7 月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，
稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一
跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。根据联社稽核部出具的检查事实确认书,
我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改 情况如下：
一、我加紧加大各项业务的学习力度 蒂 ，熟练掌握各项业务操 蜘 作规程，严格贯彻落实 练 各项
内控制度，加 液 大制度执行力度。我将 惊 严格联社下发的各相关 助 文件要求、操作流程认 半 真管理和 操作。
二 赃 、针对大额贷款贷后检 帖 查问题，我将严格加强 媒 贷后管理力度,认真做 遏 好贷前调查、审查、
莲
审批及贷后资金使用 咸 情况、跟踪检查等各项 换 工作，切实做好贷后检 集 查工作。
三、针对 青 存在个别漏签名，利率 烃 填写错误、贷款档案要 阜 素填写不完整的问题， 弹 我将加大
各项业务 彤 操作规程的学习力度和 政 贯彻落实力度，认真
做 已 好经办和复核工作，切 误 实防范各种风 险。
鳖 四、加大对信贷档案的 尸 规范化管理，统一资料 摇 与目录形成一致，摆放 映 有序，形成统一的
堤 模式。加大不良贷款的 汛 催收力度，严格落实不 尺 良贷款的催收责任人。
侗
五、调查报告里面 畏 将切实反应借款人的信 絮 用状况，而不是有选择 皱 性的摘录，刻意回避不 瞎
反映借款人的不良 餐 信用记录。我将更加深 愤 入细致的开展贷前、贷 哩 后调查、并做好贷款核 俊 对工 作，将相关情况尽 忘 可能在报告中反映出来 样 。
六、我将优化流 粕 程，与各个岗位之间以 喧 及和客户之间积极协作 豹 和沟通，提升工作效率 窍 ，
缩短贷款发放时 逞 间。贷款发放后，我将 糜 督促客户其按计划执行 遇 ，并跟踪落实其还款计 葬 划。
七、我必定增 羞 强责任心，以负责的态 苍 度去组织整理好客户的 敲 各项贷款材料。
八 讫 、我将加大对贷款管理 蕴 责任书的管理，落实各 钱 项签名及相应的责任， 融 杜绝各种涂改现 象。
板
今后，我一定以饱满 糙 的热情、严谨的作风、 啸 责任重于泰山的态度对 课 待我信贷员的工作，
洲
尽量拒绝出现任何差 坝 错，避免给信用社带来 攀 不良影响和损失。xx 杭 信用社信贷员
二○ 羔 一一年十一月四日篇二 喧 ：小额贷款公司风险排 优 查报告 xxx 公司风险 唤 排查报告 xxx 公司认 站 真贯彻执行有关方针政 丸 策，充分发挥小贷公司 痒 的自身优势，积极支持 布 “三农”
和中小企 产 业、微小企业、个体工 蔑 商户的生产经营，以简 佛 便、快捷、热情、高效 芳 的服务，解决
企业 诛 的资金短缺困难，取得 赖 了较好的社会效益和经 呼 济效益。现将风险排查 亩 情况报告如下：
一 直 、贷款业务稳健发展截 贷 止二季度末，公司累计 痪 发放贷款 233 笔，金 县 额 50312 万元，其 越 中 XX 年发放贷款 18 巍
笔，金额 5105 氦 万元；累计收回贷款 1 罚 64 笔，金额3566 虞 0 万元，其中 XX 年收 殉 回贷款 47 笔，
金 癸 额 8999 万元；贷款 玉 余额 69 笔，金额 14 磅 652 万元，贷款余额 易 比年初减少了 3894 唆 万元。在贷余额：“三 褂 农”及涉农企业贷款 5 或 27 万元，小微企业贷 估 款 2550 万元，个体 佑 工商户贷
款 85 笔 耀 合计 11575 万元； 疗 抵押贷款 225 万元， 房 保证贷款 14472 万 衷 元，信用贷款 300 万 蓄 元；最
小额度贷款 萌 5 万元，最大额度贷款 律 600 万元，户均贷款 霜额度万元；最短贷款期 誊 限 1
个月，最长贷 拔 款期限 12 个月，户均 撇 贷款期限 11 个月。
易
二、严格执行小贷公 拓 司有关规定，坚持依法 套 合规经营公司在经营过 院 程中严格坚持依法合规 瑚 经营理念，组织从业人 寥 员学习国家的金融政策 匿 、法
规、《四川省 嘘 小额贷款公司管理暂行 奠 办法》等政府的文件精 饮 神，并认真贯彻执行。
辽 切实做到了不非法集资 室 ，不放高利贷，不非法 喉 吸收存款，不参与金融 仲 传销等活动，并严格执 姥
行信息报送制度，及时 裁 报备相关业务项目。
猩
1、公司组织架构健 往 全，建立、完善了公司 放 一系列管理制度和法人 溢 治理制度，切实做到依 秧
法合规经营。
2、 宰 坚持小额、分散原则， 耀 重点支持中小微企业发 搬 展。公司严格按照国家 雨 和省市相关贷
款管 豫 理办法经营贷款业务， 淆 建立贷前调查制度，确 腋 保每一笔贷款都发放给 受 合法的群体。在贷款额 樊 度上，始终坚持小额、 桐 分散的原则，重点为本 性 地优质中小微企业和个 印 体工商户
提供不同 章 期限的企业经营贷款、 勿 农户联保贷款、商户助 娄 业贷款、综合消费贷款 匆 、优质客户应
急贷 灶 款、小额信用贷款、厂 诈 房设备按揭贷款等多样 特 化贷款服务。
3、 亩 坚持独立经营，没有为 泞 股东及股东关联人发放 买 贷款。
公司自成立以来 渐 ，始终坚持独
立经 佛 营，自负盈亏，与集团 脱 公司及集团公司下属公 棒 司分业经营，没有为股 奸 东及股东关联人发 放贷 邮 款。
4、从未进行 已 现金结算，严格执行贷 朴 款利率。公司在发放贷 彤 款和收回本息上，严格 纸 按照国家和公司相关规 望 定办事，给客户发放贷 扮 款、
客户归还贷款 值 及利息均是通过银行转 凄 账的方式直接转入客户 蛋 账户或公司账户，不仅 临 确保了资金安全，还有 蹈 效防控了操作风险和道 肪 德风险。在办理贷款业 醋 务中，公司执行最高贷 殆 款月利率%，最低贷款 委 月利率%，均在同期
痹
人民银行贷款基准利 笛 率 4 倍以下，不仅符合 柴 监管规定，而且降低了 术 客户贷款成本，实现了 乐 客 户、公司低风险、高 钠 安全的双赢目标。
驯 5、未超范围、跨市州 袄 经营。公司从开业以来 隅 ，发放贷款的客户都是 狭 本地优质中小微企业和 反 个体工商户，没有超范 寡 围、 跨市州经营的行为 鱼 。
6、从不对外担 咱 保、拒绝非法集资。公 朗 司在对外宣传和业务办 囚 理的各个环节，都主动 匈 向客户提示，公司“只 俐 贷不存”的规定。
极 始终坚持从不对外担保 友 、受托投资、受托贷款 屑 ，从不
吸收存款，坚决 换 杜绝非法集资、涉黑、 膳
洗钱、金融传销等 俊 违法嫌疑，只作贷款服 虐 务，为资金紧缺的中小 悦 微企业和个体工商户经 瘦 营发 展提供小额贷款。
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三、不断加强贷款 氓 风险管理，资产质量保 忍 持稳定信贷资产安全关 奇 系公司生存与发展，在 则 办理贷款业务中，公司 美切实加强贷款风险管理 樱 ，
实行风险全程控 伴 制。公司严肃风险意识 洁 ，认真执行信贷管理制 锦 度，把好贷前调查关。
就 始终坚
持双人调查 窍 制，从借款人主体资格 锗 、信用情况、生产经营 返 现状、还款能力，到保 呛 证人资格、
担保能 猾 力，抵、质押物的合法 赏 有效性；从厂房和设备 揖的实地考察到库存、往 笋 来账目的核对；
从 盲 资产负债情况计算到产 眨 销量和利润的分析研究 需 ，每一个环节都是仔细 料 调查，提出业务部门可 古 信的贷与不贷的理由。
杨 同时严禁业务人员收受 真
客户财物、接受宴请。
虞
截止二季度末，贷 鸣 款五级分类正常贷款 1 由 4077 万元，可疑类 肛 贷款 575 万元，五级 弃 分类贷
款不良率为 绽 %，贷款损失率为 0。
淬 收贷收息中，客户均能 一 信守承诺，按期还本付 寸 息。无暴 力收贷或使用 砸 其他非法手段收回本息 锦 的做法。
四、加强 锦 制度建设，完善自身发 廉 展基础公司坚持以“规 士 范经营、流程管理、品 篇 牌营销、稳健发展”为 咀 经营理念。围绕公司年 户 度
经营目标，不断 舷 加强制度建设，用制度 满 规范业务流程和业务操 晚 作，努力防范操作风险 佣 ，维护
社会稳定。
嫌 首先，公司组织从业人 工 员学习国家的金融政策 窄 、法规、《四川省小额 会 贷款公司管理
暂行 奠 办法》和地方政府的文 戌 件精神，坚决做到依法 印 、合规经营。其次，公 多 司先后制定了《贷
振 款风险分类管理办法》 苍 和《信贷资产第二还款 岸 来源风险评价试行办法 赫 》；建立了备案登记、 靴 信
息报告制度；加 轮 强了金融统计数据的质 啮 量管理工作；制定了从 浅 业人员岗位责任制和年 精 度考核
办法。其三 陶 ，针对小贷公司成立时 颖 间短，员工队伍年轻， 弃 从业经验不足的特点， 度 公司组织对
员工进 祭 行了业务培训，并在实 蛙 际工作中认真搞好传、 鲤帮、带，有效地提高了 姨 新员工的信贷业
务 幸 水平。其四，公司进一 无 步加强了信贷风险控制 典 工作，每月组织风险控 咱 制部、贷款业务部相
皖
关人员对信贷档案进 执 行了全面检查，对发现 肾 的问题与不足进行了认 经 真整改，使信贷档案的 伺 资料更加完整，档案设 斧 施更加齐备，档案管理 例 更加规范。公司小贷工 配 作取得了
一定成效，但 烯 也存在许多困难与不足 探 。一是小贷公司资本规 宁 模小、
资金成本高 弃 ，无法与各家商业银行 益 竞争，处于相对弱势地 倦 位。二是小贷公司的客 丢 户，一般是
缺乏抵 鄙 押又急需资金的小企业 渊 和个体工商户，贷款风 咽险远远高于银行，小贷 革 公司在经营效益
和 味 资金安全方面，无疑是 轿 一个两难的选择。三是 旗 小贷公司运行时间不长 锅 ，还处于探索阶段，
之
组织机构不健全、合 现 同文本不统一、操作程 颗 序不规范，在一定程度 阎 上制约了小贷公司的发 胞 展 步伐。
今后，我 芯 公司将针对工作的薄弱 彭 环节，在坚持依法合规 堕 经营，确保信贷资产安 炊 全的前提
下，加大 肢 市场拓展力度，充分发 嚎 挥金融“毛细管”作用 渝 ，大力支持“三农”和 乔 中小企业、微
小企 职 业、个体工商户的生产 喜 经营活动，为发展地方 秉 经济做出积极贡献。特 佑 此报告二〇一四年六月 矿 三十日篇三：担保有限 员 公司自查整改报告 1x 茹 xxxxx 担保有限公 界 司自查整改报告 一．公 好 司简介
1．xxx 瞅 担保有限公司是一家成 谬 立于 XX 年专业从事个 沁 人房产抵押贷款担保、 非 诉讼保全司法担保、个 傻 人信用贷款担
保、企业 姜 贷款担保的综合性民营 囱 企
业。公司注册地 凌 为 xx 号写字楼。法人 窄 代表为 xx。业务范围 皑 ：从事相关法律、法规 迷 允许的担
保业务、 烧 不得从事金融业务及财 艺 政信用业务；对房地产 勃 业、工业、农业、贸易 啥 业、教育业、
网络 担 科技业、能源电力业、 泻 水利业、交通运输业、 蜂 社会服务业、公路基础 榷 实施业、矿山资源
蛆 业、娱乐业、旅游业的 捣 投资；房产居间服务； 唆 房产代理。
2．担保准 吱 入资格 二．经营情况
筑
公司目前办公场地 x 鸽 xx 平方米，场地宽敞 捣 ，拥有完整的客户信息 札 管理系统，设有业务部 铱 、
风控部、财务部 巨 、综合部等专业分工细 真 致的组织架构。目前主 纶 要从事住房抵押贷款、 疫 中小企
业贷款、诉 恃 讼保全司法担保等业务 仆 。公司目前主要以住房 挫 抵押贷款担保为主，月 帮 平均余额在 00000 察 万元左右。住房抵押贷 赂 款
合作银行为 xx 节 xxx 支行，核定担保 剐 额度为 2000 万元循 型环使用。中小企业贷款 毅 担保项目与 xxxxx 岔
支行合作，授信额 炸 度 xx 亿元人民币。财 全 产诉讼保全司法担保额 榆 xxxxx 万，分别在 清 xxxxxx 人民法院 兴 ，xxxx 人民法
院， 汕 xxxx 人 民法院受理 翁 。
三．公司建章立 逊 制和内控制度为适应担 虏 保业务的特殊需求，公 祈 司在认真总结多年来成 朝 功经验基础上，从受保 寓 客户准入、
筛选、 汛 受保的合规性、受保市 星 场的选择，担保额度核 泌定，担保的审核、核定 瘤 ，担保的合规性、
填 合法性，保后检查和监 咱 管，预警系统以及担保 尽 资料的真实与归纳等等 抢 都严格按照风险防范的 普
管理要求，建立了 睫 一套行之有效的管理制 须 度，从制度上合管理方 痞 法上把好受保企业关， 辣 为授
信银行或者合 嘶 作银行充当“先头兵” 浩 和“排查员”，确保银 搁 行贷款安全、周转、效 愁 益奠定基础。
四． 截 根据七部委联合发布的 骑 《融资性担保公司管理 巧 暂行办法》结合我司的 七 实际经营情况，
我 岩 司认真进行了自查，现 苗 将自查情况汇报如下：
涎
1．我司目前新办 挛 理的住房抵押贷款、赎 惹 楼贷款、司法诉讼保全 乒 及中小企业贷款担保符 寺 合
《担保法》规定 句 的范畴，未出现违规、 哑 违法现象。
2．我 节 司从未从事吸收存款、 抄 发放贷款、受托发放贷 科 款、受托投资以及监管 肝 部门规定不得 从事的其 漱 他活动。
3．我司 赫 组织架构明晰、设有业 韶 务部、风控部、财务部 赠 、综合部、法律顾问等 驱 专业分工细
致的组 踢 织架构。对受保企业的 韦 合规性、合法性、以及 秧保前调查、保后检查、 累 事后追偿和处置、
洋 风险预警机制和突发事 赎 件应急机制均定有严格 忽 的规章制度予以执行。
杂
4．我司中层以上 袖 业务部门负责人均为银 耪 行专业人士，具有相当 炉 强的专业知识。
5 忽 ．严格按照金融财务规 荷 则和企业会计准则等要 朱 求，建立健全财务会计 展 制度，真实记录和 反映 造 企业财务状况，经营成 依 果和现金流量。
6．所 姨 收取的担保费不违反国 索 家规...
篇二：银行内控检查整改报告
检查整改报告(共 8 篇)会计检查的整改报告
A 分行：
根据《XX 分行 2013 年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织 XX 分行营业部、B 支行、B支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况汇报如下：
一、组织工作
2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，XX 营业部、A 支行、B 支行会计主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于 2 月 22 日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。
二、整改措施及整改完成情况
加强会计业务培训，提高会计人员风险意识
针对“会计人员风险意识淡薄”“ 查询查复不规范。”的情况，我行加强了会计人员风险意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。会计管理部门根据实际需要不定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。
财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、
XX 行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。
各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习效果。
加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养
针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由 B 行二级主办 c 接替 zx 担任 B 支行会计主管。Zx 调回 XX 分行工作，主要负责票据管理等重要职责。E 支行录用的会计主管在对公柜台担任会计经办工作。第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现金区工作满 3 年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。此次人员调整是为了充实 XX 营业部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。另外财会部加紧了事后监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。
建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责
“会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由于柜员间职责不清，操作不规范导致的。整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步健全会计岗位责任制。会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问题，及时解决。具体为：各机构会计主管梳理本机构会计人员岗
位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性，和操作的连贯性，尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。会计主管将新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进行会计监督检查。
优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设
目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。对此问题我行采取的措施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来确定。制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执行的原则。全面规范本单位的各项会计工作。只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，会计工作才能避免出现纰漏和风险。
近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通
知》对风险监测信息回复要求、会计管理、业务操作提出了要求。修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按上级行制度做出了新的规定。营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印鉴卡使用管理流程进行了规范，
提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督
针对“检查问题整改不到位” “屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题，我行分析了存在问题的原因。主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审查力度不够。下一步工作中会计管理工作要求：一是检查突出重点；二是违法必究。
突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不了了之。违法必究，是检查工作的关键环节。检查工作的落实，关键在于要严格执行：对于问题责任人，一是通报。二是罚款。三是行政处分。
各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、传达、再培训。检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。
整改完成情况
本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“xx”由于需要客户配合重开财政五联
单，正在积极整改中。对于“对 2012 年 11 月起开立的结算账户进行机构信用代码证的核对并留存复印件。”的情况，已对 11 月份以来开户的单位逐个打电话联系，目前还有 20个账户没有提供机构信用代码证。
三、处罚情况
XX 分行给予相关人员处罚如下：。。。。。。各罚款 100元。
附表：《2013 年一季度检查 XX 分行整改落实情况表》
Xx 银行 XX 分行财会部 ?
X 年 x 月 x 日
整 改 报 告
市分行审计组于 2011 年 1 月 25 日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分行审计报告书》我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：
一、个人业务
1、 柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理
2、 ATM 现金长短款当天需及时处理
3、 及时清理储蓄系统内无关人员的工号
4、 大额现金须及时锁入金柜
5、 早、晚必须双人拆封款袋
6、 日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金
7、 汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿
8、 柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳
9、 早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地
10、 柜员不得代用户填写单据
二、公司业务
1、 尽可能减少验印时的强制通过率
2、 公司业务对账单由专人保管
3、 清除公司业务柜员在其它系统中的工号
三、进一步加强内控管理的措施和安排
1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共
识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光
荣，违反规章制度可耻的良好氛围。
5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。
关于农村金融机构现场检查
工作的整改报告
中国银行业监督管理委员会 xxxx 分局：
根据 x 银监分局办公室《现场检查意见书》的要求，针对贵局 2011 年 7 月 25 日至 8 月 19 日对我社 2010 年贷款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在问题，联社领导高度重视，迅速组织人员进行对存在问题进行整改，现将相关情况报告如下：
一、存在问题整改情况
贷款风险分类准确性整改情况
贵局在现场检查中发现我社小部分贷款风险分类不准确现象，我社在接到贵局整改意见后及时对相关问题进行整改。一是严格按照贷款分类标准进行五级分类，办理展期的贷款及时调整为关注类。检查中发现的 2010 年已办理
展期的正常贷款 11 笔、余额 148.5 万元，现已调整为关注类；二是不良贷款仍在正常类贷款反映现象已整改完毕，如文福社刘永东贷款因其经营不善，无法按期归还贷款本息，现已下调为可疑类；兴福社张晓辉贷款利息逾期 181 天以上，现已下调为可疑类；三是 2010 年底逾期或展期已到期的关注类贷款 17 笔、余额 40.7 万元，现已下调贷款五级分类形态，其中调整为次级类的贷款 6 笔、余额 29 万元，调整为可疑类贷款 11 笔、余额 11.7 万元。
贷款风险分类基础性工作的整改情况
一是要求各基层信用社依据贷后检查情况按季度对小额贷款进行风险集中分类，按规定及时调整分类结果；二是不断完善信贷五
级分类系统，确保录入数据的真实性和准确性；三是各社、部严格按照相关制度进行信息收集、信息录入、数据复核等日常操作，确保录入信息真实准确。现场检查中发现x 社、x 社贷款台账数据信息录入错误问题已及时整改。
落实风险分类责任，对违规分类的相关信用社、责任人进行通报批评。我社针对现场检查中发现风险分类偏离度问题，根据《蕉岭县农村信用合作联社信贷资产五级分类实施细则》等相关制度规定发出《关于贷款风险分类偏离度检查情况的通报》，决定对 x 信用社、x 信用社、x 信用社、x 信用社及相关认定责任人给予通报批评，并取消该项考核
得分。
二、下一步工作计划
根据贵局现场检查中发现的问题，我社进行认真整改，举一反三，杜绝同质同类问题发生。现将我社下一步风险分类工作计划报告如下：
严格按照《贷款风险分类指引》和《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等规定进行贷款风险分类，坚持标准，规范操作，做到准确分类，真实揭示风险。
加强贷款动态跟踪管理，遵循贷款分类及时性原则，及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，防范和化解信用风险。
把风险分类工作与日常经营管理紧密结合，完善机制和制
度，谨慎经营，不断提高信贷决策的科学性和风险管控能力，逐步消化历史遗留问题，夯实经营基础。
贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告
省分行：
根据省分行《转发总行关于开展中国**银行 2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规
意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：
一、全行上下高度重视，成立工作领导小组
为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落
实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。
各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。
二、自查工作组织开展情况
为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。
1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。
通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务
公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服
务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。
要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。
要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程...
篇三：银行内控检查整改报告
网点整改报告(共 7 篇)报告
根据《--副行长在--省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神，2012 年 3 月 20 日至 2011年 3 月 29 日，--分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改，分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我分行有关整改措施汇报如下：
1）我行在领取--卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2）我行对开卡环节严格把关，有效进行身份识别，遵守账户实名制要求，严格审核身份证件，使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认，在身份证复印件上打印核查结果，并使用专用设备鉴别证件真伪，在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件，说明代理原因，经办人员向卡主进行电话核实开户事实。
3）妥善保管开户资料，开卡申请表随开卡凭证装订保管。
4）我分行对新拓展的批量发卡业务，将按有关规
定与委托
单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。
5）我行将继续做好自助设备的日常维护与管理，确保我行自助设备正常供客户使用。
6）我行将继续严格执行 ATM 清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。
7）我行对 ATM 长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认，及时联系客户，并做好清算工作。
8）我行对 ATM 吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
通过此次检查与整改，今后，我分行将继续努力做好如下工作：
1）提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。
2）切实规范银行卡发卡管理。切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证身份信息。
3）强化银行卡受理市场风险管理。严把特约商户准入关，落实特约商户实名审核；同时建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控
制模型和定期现场巡查制度，做好商户回访工作的同时，有效防范违规移机。
4）不断完善技术措施，加强加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。
5）加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。
今后，我行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对 ATM 的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我行各项业务安全、稳健发展。
贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告
省分行：
根据省分行《转发总行关于开展中国**银行 2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神
进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：
一、全行上下高度重视，成立工作领导小组
为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落
实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。
各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。
二、自查工作组织开展情况
为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。
1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。
通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务
公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服
务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。
要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。
要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。
审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐
全、各
项账务是否相符；贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款；票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。
三、自查结果
1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。
2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。
3.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。
4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》
要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通过监控录
像或下网点等进行各种形式的检查，确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。认真处理日常客户投诉，做到 100%反馈回复。
5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心中有数，明明白白。
经自查，我行在行规行约执行方面未存在安全隐患，员工都能认真执行相关制度，今后我行将继续贯彻各项规章制度，发现差错及时改正，同时将不定期组织员工进行学习，加强行内自查，杜绝业务差错发生，将行规行约制度一直贯彻落实下去。
关于银行卡业务风险排查工作的整改报告
2011 年 3 月 14 日至 2011 年 3 月 23 日，XX 联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部 2010 年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》，接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了
整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下：
1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。
3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件 A4 纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。
4）我部近日已对 2011 年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对 2010 年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。
5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。
6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。
7）我部将继续严格执行 ATM 清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。
8）我部对 ATM 长短款这一工作，始终做好流水勾
对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。
9）我部对 ATM 吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
10）我部已于 2011 年 3 月 11 日将 2010 年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。
11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。
通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：
1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。
3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好
审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。
4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。
5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。
今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对 ATM 的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。
**新疆分公司银行保险
关于对**银行银代服务工作的整改报告
中国**银行新疆分行：
**银行保险自 2004 年进驻新疆，便与**银行新疆分行展开了银代业务合作。在前期的合作中，双方本着互利互惠，携手共赢的态度共同致力于银代业务的提升和发展。业绩不断增长、保费平台不断提升，从合作伊始的 800 万元平台跨越到 1.3 亿平台，创造了银代业务的合作高峰。2008年，在我公司销售产品结构进行调整的情况下，依然突破了8000 万元大关。可以说，双方共同缔造了一次次辉煌，取得
了不匪的成绩。
进入 2011 年，我公司在**渠道银代业务持续下滑并呈现颓势，09 年全年业绩仅为 5800 万元，较历年下滑明显。对此，**新疆分公司从总经理室至银保上下高度重视并产生了严峻的紧迫感。**作为我公司一直以来最大和最重要的合作伙伴，业绩的大幅下滑和诸多情况的发生为我公司银代业务发展敲响了警钟。对此，我公司进行了认真的分析、总结不足。
**新疆分公司银行保险系列在 2011 年中，因银保第一责任人调任总公司，在高层级沟通方面有所欠缺，同时各机构人事调整较大，影响了业务的发展。此外，在对**的服务
工作过程中存在人力不足、人员素质较低、团队管理存在缺陷等问题也直接造成**业绩下滑明显。对以往的种种问题，我公司已深刻反思，对于前期工作不到位，给**银行造成的不便深表歉意。为有效弥补前期工作不到位造成的影响,保证双方业务的顺利、稳步进行，促进业务的长远发展，重塑**银行与我公司的合作观念，针对前期出现的种种问题，我公司已全面，有效的开展了整改工作：
一、实施水龙头理论
重新调整团队，吐故纳新。将团队中与公司经营理念背道而驰、工作态度和作风存在问...
篇四：银行内控检查整改报告
自查报告及整改的措施引导文：自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。那么银行的自查报告怎么写呢下面是小编整理的有关银行自查报告及整改的措施，供大家参考! !
银行自查报告及整改的措施一：
为贯彻总行关于行风建设的有关安排，我们分行营业部在行长的带领下对我机构各方面的日常工作进行了全方位的自查，通过大家的共同努力，已经对其中业已发现的问题进行了有效整顿。为了改善今后的工作质量，提高今后的工作效率，更为了以此为戒，警示自我，本人将在此次自查过 程中发现的问题归纳如下：
第一，由于长期处于高度紧张的工作状态，自己放松了对服务的要求，遇到业务高峰期，容易引起烦躁心理，导致服务质量下降。对于标准化服务中要求的站立服务、微笑服务以及“唱收唱付”标准服务用语的使用都做的不够。通过自查，我决定从提高自己的思想认识入手，进一步提高自我的服务规范化意识，严格要求自己从即日起按规范化服务的标准为客户服务，争做服务之星。
第二，创新意识不足。通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部整体的规划以及其他员工的关心 和帮助做的还有所欠佳。作为一名老员工，在工作中不仅要做好自己的本职
工作，更重要的是要有能组织整个机构条理工作的能力，以及做好本机构与其他部门的协调能力。特别是自己做为一名党员，在工作中一定要起到模范带头作用，成为领导工作中的好助手、部门工作中的业务骨干、同事工作中的好榜样。
第三，思想有所松懈，学习意识不强。首先是学习理论不够，不能真正做到在干中学，在学中干。其次是学习的自觉性不高。虽然平时比较注重学习，集体组织的各项活动和学习都能积极参加，但平时自己学习的自觉性不高，钻不进去，学习的内容不系统、不全面 ，对很多新事物、新知识的学习不深不透，不能精益求精。工作一忙就对业务的学习和技能的训练有所放松，导致近来自己的业务技能水平没有显著进步。
第四，独立解决问题的能力欠佳。遇到问题习惯于求助别人而不愿自己钻研。这就需要我在今后端正学习态度，严肃对待自己思维方式的拓展。在问题前面先要求自己对其有个认知和思考，并在有必要时将其记录下来，在不影响工作的前提下，尽量尝试自身解决问题，一回生两回熟，现在面对的各种问题就是将来提升自身能力的种种财富。
第五，工作积极性下降。长期而枯燥的会计工作导致自己工作积极性的下 降。对于工作中的压力，有时容易产生抱怨心理，而不能很好的想办法解决问题。这主要是自身精神方面的主观认识依然存在缺陷，虽然有客观因素的存在，但
作为一名合格的员工，应在自己出现此种状况的情形下，清醒把握尺寸。我个人认为应该建立一种工作的节奏和安排，在状态好坏的不同中，处理不同的工作，学会劳逸结合。更应该在情绪不高的时候，主动寻找领导交流，接受精神上的。
教育和洗礼，拓宽自己的眼界和思路，明白问题出现的价值。
当然，我们依然值得改进目前业已出现的问题，更依然有尚未发现的问题存在，这就需要我们怀着良好的职业操守，本 着实事求是的职业作风，在困难面前不要害怕，在问题前面不能退缩，树立“四多”( ( 多看，多想，多学，多做) )精神，扎实自己的业务素质，努力通过一系列类似与此的自查、互查活动完善自身。我个人相信，这就好像一种人生的个贷等比还款，问题和代价好比本金和利息，一开始可能我需要付出足够的“本金”和相应的“利息”，而随着岁月的过往，需要偿还的“负债”会越来越少。是的，适当给自己一些压力，才能创造动力; ; 及时发现问题，才能解决问题。也许我现在还无法走在问题的前面，可我已经产生这种意识，这就是一种进步，相信这也是此次自查的目的所在。
如果每个民生人都能产生这种转变的意识，原本强大的我们便在未来更加值得期待。
银行自查报告及整改的措施二：
某分行关于季度
会计检查的整改报告
A A 分行：
根据《X XX 分行 3 2013 年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织 X XX 分行营业部、B B 支行、B B 支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况汇报如下：
一、组织工作
2 2 了 月中旬财会部总经理组织召开了 2 2 月份会计主管例会，X XX 营业部、A A 支行、B B 支行会计主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要 求各机构于 于 2 2 月 月 2 22 日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。
二、整改措施及整改完成情况
( ( 一) ) 加强会计业务培训，提高会计人员风险意识
针对“会计人员风险意识淡薄”“
查询查复不规范。”的情况，我行加强了会计人员风险意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。会计管理部门根据实际需要不定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时 掌握新政策、新规定，最大限度减少因制度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。
财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、
X XX 行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。
各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查 等，落实学习效果。
( ( 二) ) 加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养
针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由 B B 行二级主办 c c 接替 替 x zx 担任 B B 支行会计主管。x Zx 调回 X XX 分行工作，主要负责票据管理等重要职责。E E 支行录用的会计主管在对公柜台担任会计经办工作。第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现金区工作满 3 3 年的老柜员逐步安排到对公区进行实 岗位轮换。此次人员调整是为了充实 X XX 营业部会计人员队伍，由老员工带好新兵 ，并加强柜面票据、账户管理。另外财会部加紧了事后监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。
( ( 三) ) 建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责
“会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由于柜员间职责不清，操作
不规范导致的。整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步健全会计岗位责任制。会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问题，及时解决。具体为：各机构会计主管梳理本机构会计人员岗
位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性 ，和操作的连贯性，尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。会计主管将新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进行会计监督检查。
( ( 四) ) 优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设
目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。对此问题我行采取的措施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来确定。制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执行的原则。全面规 范本单位的各项会计工作。只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，会计工作才能避免出现纰漏和风险。
近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通知》对风险监测信息回复要求、会计管理、业务操作提出了要求。修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按上级行制度做出了新的规定。营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印鉴卡使用管理流程进
行了规范，
( ( 五) ) 提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督
针对“检查问题整改不到位”
“屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题，我 行分析了存在问题的原因。主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审查力度不够。下一步工作中会计管理工作要求：一是检查突出重点; ; 二是违法必究。
突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不了了之。违法必究，是检查工作的关键环节。检查工作的落实，关键在于要严格执行：对于问题责任人，一是通报。二是罚款。三是行政处分。
各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、传达、再培训。检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监 督重心前移。
( ( 六) ) 整改完成情况
本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“ xx ”由于需要客户配合重开财政五联单，正在积极整改中。对于“对 7 2017 年 年 1 11 月起开立的结算账户进行机构信用代码证的核对并留存复印件。”的情况，已对 1 11 月有 份以来开户的单位逐个打电话联系，目前还有 0 20 个账户没有提供机构信用代码证。
三、处罚情况
X XX 分行给予相关人员处罚如下：。。。。。。各罚款 0 100 。
元。
附表：《3 2013 年一季度检查 X XX 分行整改落实情况表》
x Xx 银行 X XX 分行财会部
X X 年 年 x x 月 月 x x 日
篇五：银行内控检查整改报告
位银行账户检查整改报告单位银行账户检查整改报告
篇一：人民币银行结算账户自查报告
人民币银行结算账户自查报告
根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发〔2010〕75 号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：
为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：
人民币银行结算账户自查情况：
一、银行结算账户的基本情况：
㈠、银行结算账户业务内控管理：
1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实行复核制
度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。
2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。
3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。
4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。
5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。
6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。
㈡银行结算账户的开立、变更、撤销业务处理情况：
1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性和合规性进
行审查。
2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。
3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基本存款账户、
临时存款账户、预算单位专用存款账户）的情况。
4、不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。
5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户按规定及时书
面通知基本存款账户开户银行。
6、销户时有按规定收回未用的重要空白凭证及印鉴卡等资料。
㈢银行结算账户的使用情况：
1、单位银行结算账户不允许自开立之日起 3 个工作日内办理付款业务。
2、一般存款账户没有办理现金支取。
3、专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。
㈣账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。
二、存在问题
1、对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处理。
2、账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户
业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
三、整改措施
1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账户按规定
及时处理。
2、按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，对相
关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
四、银行结算账户管理工作中的不足和建议
经自查，我社基本符合《人民币银行结算账户管理办法》、
《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定，但自查开展的自查过程中，距《人民币银行结算账户管理办法》的要求还存在一定的差距，突出表现在我社人员对此项工作认识不够、使命感不强、责任心不强等。今后，我社将继续围绕《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》工作部署，积极开展人民币银行结算账户各项工作。
东源县农村信用合作联社黄村信用社
2010 年 4 月 7 日
篇二：关于单位银行结算账户管理风险分析调查报告
关于单位银行结算账户管理风险分析调查报告
增强账户管理的风险意识，强化单位开销户风险是现代商业银行规范管理、健康发展的关键。当前，随着银行业务的蓬勃发展，单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户将起着越来越至关重要的作用，但由于个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名等开户纳入单位银行结算账户管理的复杂性，相伴而来的单位银行结算账户管理风险也不断增加。为此，笔者针对某支行单位银行结算账户的管理状况、风险形成的原因和防范措施等方面简要进行分析调查。
一、单位银行结算账户管理状况
1、账户管理趋向规范化。伴随着人民银行逐步加强对商业银行人民币结算账户管理的监管力度和人民币结算账户管理系统（二期）投产，在制度的约束下支行加强了对账户的管理，不断完善开户手续及已开户资料的齐全性，严格对新开立账户的资料齐全性进行有效的控制，使账户的开立、使用、变更和撤销等操作环节趋向于规范化。
2、完善了账户操作流程。按照省行《关于进一步规范人民币结算账户管理系统业务处理有关事项的通知》（工银豫结算[2007]12 号）和总行转发《关于印发中国人民银行〈人民币银行结算账户管理系统业务处理办法〉的通知》（工银办发[2007]238 号）标准要求对某支行开立的对公账户较多和频繁开销户管理情况进行检查。对于以前支行自身无法整改的部分问题，现人民银行的人民币结算账户管理新系统投产后，减少了账户管理制度执行和操作上的随意性和灵活性，能积极按规定规范账户管理予以整改。如：对于以前年度开户长期不发生业务户名与人行开户名称不一致，且又联系不上客户及重要要素缺失的转入久悬未取银行结算账户纳入人行账户管理系统备案；对于未经核准的核准类银行结算账户和未及时在账户管理系统中进行备案的备案类账户，积极补录银行结算账户的开立、变更、备案等手续；以单位名称后加内设机构名称或资金性质作为账户名称开立的专
用存款账户和以单位名称后加项目部名称作为账户名称的临时存款账户，按照规定将相关信息及时录入账户管理系统，上报人行批准后换发新版许可证。
3、逐步规避账户管理员兼职带来的不利因素。实际工作中，有的员工身兼数职，有的支行开立账户管理员兼同城票据交换员不利于账户管理业务的发展，影响到开户的服务质量和客户的等待时间。支票影像交换系统实施后也将改变银行同城票据交换因人为因素引起的风险隐患和运行质量，解决同城票据交换成为银行系统经济案件的高风险地带。
4、进一步清理解决以前年度账户资料的不完善和相关手续补录备齐。止 5 月份在对某支行 350 多户开户单位中进行调查中，仍存在一年未发生的零余额和余额较小的长期不动户的占 9%，有贷户支行无法清理的占 3%。随着业务的发展，验资户、临时户和一般存款等账户的频繁开立、变更和撤销，且在临时账户到期后账户管理系统未有任何提示，给账户管理工作带来了一定难度。虽然每年在对长期不动户零余额账户进行一次清理，不定期对临时存款账户超期未销户或办理展期开户的进行清查，但仍须要按新的《人民币银行结算管理系统业务处理办法》对账户不定期进行全面清查，以按新的要求对以前年度开户不符合规定的信息进行补录完善相关手续。
二、单位银行结算账户风险成因
1、制度风险意识不强，引发问题屡查屡范。实际工作中新业务的发展和旧制度交替过程中存在着业务知识的学习不深入，个别员工在执行制度上存在一种模糊认识,对新业务知识的学习和掌握则不够。有些员工未养成从执行制度的小事做起、从制度的落实入手，以老习惯代替制度现象依然存在，对开户受理、经办、审核制度的三分离执行不到位,账户管理习惯依托由开户受理人员一人管理，导致经办、审核等情况流于形式，从而引发小问题的长期
堆积，如对开户单位未在“单位银行结算账户管理协议”和“支付密码协议书”上漏签印章；税务登记证、营业执照和组织机构代码出现过期较多; 临时户到期未办理销户或展期，资料正在准备中或通知不到客户前来办理的等情况，由于制度执行过程中的考核和处罚力度不够完善，对检查出的问题不能引起员工重视，存在员工对查出的问题整改不彻底和落实不到位，也导致出现的类似问题履查履范。
2、开户单位信用意识淡薄，给账户规范性管理带来一定的难度。一些零余额账户、余额较小账户和个别账户户名与印鉴片不一致的等情况，部分电话无法联系到客户且客户又不到银行办理销户的，针对个别户名名称与人行开户不相符的又无法联系到客户的支行只能将其账户转入久悬未取账
户。
3、避免忽略对重点环节的风险控制。当前，资本市场的异常活跃，开立结算账户和变更结算账户的未实地核实和 “开立单位银行结算账户申请书”上漏客户确认签字等情况会潜藏着风险隐患，使得个别营销人员利用实地核实账户流于形式在营销过程中增加了不安全因素。如：个别营销人员利用手中掌握的大客户，在客户之间相互沟通，某客户开立验资户验资资金不够，开户缺乏实地核实查证等，营销人员利用此漏洞，私下协调将以有足额资金的客户介绍给另一开立验资户急需资金的客户，三方达成协议后从中按天计算使用资金所得的各自回报等，一般具有非常强的隐蔽性，一但被发现对客户和银行都会造成不良影响，直接会损害到银行的整体形象。
4、账户的操作与管理过程中缺乏制度执行上的连续性。银行临柜经办员缺乏对开销户和变更等整体性的了解，对一些关键性的环节控制不到位，加之个别员工思想素质、业务技能的差距，
许多法规和制度在实际工作中没有真正落到实处，还要避免和防范类似问题整改的不彻底现象。如：通过余额表核对发现前台印鉴片、人行开户批准开户名称和前台开户信息名称进行三对照存在有个别开户户名不一致现象。大多为 2005
年 6 月人行（一期）账户管理系统重新审报开户，人行重新批准开户许可证，有些单位原在我行开户，在重新审报人行开户时，其他行也同时争揽客户且取得人行批准在他行开户的，现又未要求到我行销户且整改不彻底的。同时，也存在有前台经办人员、主管人员及授权对重新开户户名信息变更调整把关核实不全面，且权责不明，账户的操作与管理过程中缺乏有机的结合，制约着账户管理服务质量的提高，出现前台印鉴片、人行开户批准开户名称和前台开户信息名称三对照存在有个别开户户名不一致现象。上述这些不规范操作行为加大了单位银行结算账户管理潜在风险。
三、单位银行结算账户管理风险的防范措施
1、加强新业务知识培训学习，把提高员工业务素质和操作技能作为内部控制的基础性工作来抓。利用每周定期学习各项规章制度，认真传达上级行文件精神，及时向一线柜员通报检查发现问题及整改情况。做好岗位的补充轮岗与调整工作，充实一些政治素质好、熟悉业务的青年员工到业务操作的重要岗位，不断增强工作的创新活力和业务发展潜能。定期组织岗位业务考试综合考核，鼓励和提倡岗位自学成才，立足于培养业务精通的复合性人才，全面提高员工的综合业务素质，才能有效地减少差错事故。
2、规范账户操作与管理的业务流程，完善开户手续。强
化内部操作风险，提高对公开销户操作管理水平，抓好各项制度的操作环节，重点加强对账户管理工作中存在的突出问题的整改情况，强化对柜面新开人民币银行结算账户的管理力度，对新开账户的资料完整性、合规性、真实性从严把握、从严审核，把好开户关，从源头上堵塞业务操作和制度执行上的风险漏洞。
3、防范账户管理风险，内防外控堵牢风险关口，确保银行客户资金安全。要堵塞账户管理中的漏洞和风险隐患，各级管理人员必须各尽其责层层配合把好关口、抓好制度的落实，风险产生的概率就会大大降低。
4、抓好制度落实，强化制度执行，增强风险防范意识。严格按照制度管理规定，不断规范各项业务操作过程，做到制度先于业务，程序先于操作。针对检查出的问题逐条从主观上查找原因，对违规违章操作人员及对制度落实不到位的，加强处罚力度，以严格的制度来约束员工的行为，防止屡查屡犯现象。注重在业务发展中坚持从严治行，处理好制度执行与业务发展之间的矛盾，把管理工作作为业务发展的生命线，贯穿到经营管理中的各个环节、每项业务，切实筑牢每一道安全风险防线，确保各项业务工作规范运行。
篇三：结算账户自查报告
人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理
自 查 报 告
按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：
一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付 5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取 5 万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。
二、人民币银行结算账户管理自查情况
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作
中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认...
篇六：银行内控检查整改报告
稽核整改报告(共 6 篇)二 00 四年，是总行规范管理深化年。在行领导的正确领导下，我与稽核部一班人一道，紧密围绕全行工作中心，严格按总分行和市行领导关于加强内部控制的有关指示精神开展工作，以防范风险、堵塞漏洞、提高管理水平为落脚点，稳步开展稽核检查工作。年度内累计完成各项稽核检查21 项，其中常规稽核 8 项，内控综合评价 7 项，离任稽核 5项，专项稽核 1 项；稽核报告累计提出问题和整改要求各 111个，针对被检查单位管理相对薄弱方面提出稽核建议 43 条；全年完成稽核工作量达 267 日。
一、不负行领导希望，全身心投入稽核工作
自 2002 年稽核部成立以来，今年，我行新领导班子对稽核工作给予了超过以往任何一年的高度重视。从行领导组织分工一把手亲自主抓稽核工作，增加专职稽核人员配备，到修订中层干部年终考评办法，明确稽核部不列入考评范围，再到委以稽核部以重任，将稽核部作为 XX 支行规范管理深化年和窗口单位规范化服务达标、XX 支行内控工作等牵头单位，并将内控委员会办公室设于稽核部，多方面给予了稽核人员充分的独立性，确保稽核人员全身心投入工作并获取较高工作质量。
在今年的稽核检查过程中，主管行领导多次亲临一线，组织部署稽核工作，参加与被稽核单位意见交流，
组织落实各级稽核整改方案，并将稽核部收集整理的稽核情况和建议列入内控工作会议发言内容，作重点强调等等，主管行领导对稽核工作的高度重视，使我们感到没有理由不将全身心投入到工作之中，没有理由不将工作干好；各营业单位也普遍提升了对稽核检查的认识程度，能够认真对待并积极配合稽核工作，对稽核提出的问题能够及时整改、落实到位，并普遍表示愿意接受稽核部经常性的检查。
二、认真学习、深刻领会、提高稽核工作的实效
为贴近全行工作重心，年度内每逢总行内控管理相关文件下发，我都先行一步，认真学习和领会，并结合我行实际组织部内人员对重点内容和网点相对薄弱方面进行学习和讨论，讲解有关业务环节的检查方法，引导部门其他人员把握重点、明确方向，进而达到提高现场稽核工作效率的效果。如，2004 年 2 月份，总行下发了《银行主要风险环节及防范措施》后，经逐条学习、对照和讨论，我们在进入现场之前，便有真对性的准备了调阅资料并拟定了调阅清单，对营业网点普遍存在的银企对帐、系统内往来资金对帐、各级行领导授信签批印模管理等方面存在的问题，及时进行揭示和正确引导，并对其提出明确整改要求，同时引申提出对未达帐项换人勾挑核对、以及按央行新颁布的结算账户管理办法强化账户真实性检查等稽核建议，为确保银企资金核算安全作出了我们的努力。
三、努力打造专业队伍，营造良好工作氛围
为提高稽核人员的政策、业务水平，我部多次与沈阳市审计局联系，使我行专、兼职稽
核员 19 人全部参加了由沈阳市审计局举办的内审人员脱产专业培训班，对内部审计相关法律法规，以及内部审计实务标准等内容进行了系统学习，并全员通过了考核，获得了国家内部审计协会颁发的岗位资格证书，使我行内审人员的专业化水平得到了普遍提高。
随着部门人员和工作量的双重增加，在 2004 年度工作开展过程中，为使大家在一个和谐的工作环境下充分展示和发挥个人业务专长，在今年的稽核检查过程中，我们充分利用现场稽核和撰写稽核报告的时间，有针对性的结合实际学习总行新编制度汇编有关内容，并在内部就有关问题进行讨论和意见交流，努力营造内部较为浓烈的学习和业务研讨氛围，新员工短时间内熟悉情况并进入角色，老员工吸取并补充新员工的专业优势，部门全员相互弥补专业缺陷，岗位技能得到均衡提升，在内部形成了互帮互学、共同提高、自然和谐的良好局面。
四、探寻新思路，推动三级防线的整体联动
今年，我们在做好规范管理深化年活动牵头组织工作的同时，根据总行《银行主要风险环节及防范措施》、《2004年内控综合评价实施办法》的要求，把信贷业务和财会业务
等方面的各风险环节作为切入点，结合相关的金融政策、金融法规、业务操作规程及各项管理制度，采取抽查方式对各城区支行和有关部室进行了常规稽核和内控综合评价；对部分工作岗位变动人员进行了离任稽核。
鉴于稽核部处于内控监管第三道防线，而且又主要采取抽查的检查方式，因此，为确保稽核工作收到实效，有效行使稽核人员的岗位职责，我们在日常实施的稽核检查工作中，一方面在年初围绕上级行的年度稽核工作部署，紧密结合 XX 支行的实际情况，周密制定本部的稽核工作实施方案，并于每次进入现场之前，紧紧抓住风险点，有计划的拟定稽核资料调阅清单，尽可能的使检查业务覆盖面更加广泛，避免留有死角。另一方面，在稽核报告中针对检查出的问题逐一提出整改要求，并将相关制度规定作明确描述，使基层行处能够更直接的掌握相关业务操作规则，更加心悦诚服的接受稽核意见并及时进行整改，这样，既保证了稽核整改的实际效果，又在推动内控监管第一道防线发挥作用方面作出了有益的尝试。
为进一步扩大稽核工作成果，在日常稽核检查工作中，我们紧紧围绕规范管理深化年主题，密切关注监管政策变化，把握行业动态，针对各营业网点管理相对薄弱和容易忽视的风险环节提出了稽核建议，并结合新修订的制度规定，对相关管理工作给予重点强调和提示，同时研究和探索
新的工作思路，通过采取将检查情况和相关信息向相关管理部室反馈，并与之达成一致意见的方式，加强横向信息交流，进而达到使职能管理部门的业务督导更具针对性，填补部分监管真空，推动了第二道防线的联动。
如，今年在对第一个营业网点常规稽核时我们发现，系统内往来业务对账只局限于对余额的核对，对发生额的核对方面存在疏漏。我们及时提出整改要求，每日除对余额核对外，必须换人逐笔核对发生额，同时将这方面信息反馈给计财部，计财部对各网点及时做出了相应的规定；之后在其他网点检查时，又发现核对清单只保留十天，按照总行会计档案管理有关规定，我们又提出了对核对清单要按档案管理办法长期保管，每到一处我们都提出上述要求，建议统一打印并留存 312 资金往来交易流水文本，编制余额调节表换人核对并签章证明，这一做法也得到计财部的认可，并且已得以贯彻落实。
又如，检查中我们发现有的支行发生的应收未收贷款利息未纳入表内“14101 应收贷款利息”和“501 利息收入”科目核算，造成会计报表数据缺失。经了解，系由于 2003年 8 月份信贷系统上线移行时，由于当时 14101 科目无余额，故未作移行操作处理，致使以后发生的贷款应收未收利息无法自动进入系统核算，会计报表也就不能完整反映该行资产收益情况。我们对被检单位及时提出尽快与计财部和科技部
联系，商榷切实可行的办法，弥补纰漏，得到了相关部门的配合，使问题得以解决。
检查营业网点柜员重要空白凭证的管理时，了解到因手工帐簿取消的调整，柜员重要空白凭证登记簿已取消，每日营业终了网点仅凭打印的“表外凭证库存明细表”换人核对结存数量，却对柜员重要空白凭证的使用情况未作任何检查核对。我们及时提出建议，提示各网点每日不但打印“表外凭证库存明细表”，还要打印“重要空白凭证使用报表”，对空白重要凭证的使用与结存两方面内容全面进行勾挑核对，并做好相关检查登记，明确责任人，避免因疏于对重要空白凭证实际使用情况的检查核对而出现风险。
去年，我部通过检查提出了各网点会计人员用于核对贷款印鉴真实性的各级行领导授信业务签批印模空缺的问题，得到了行领导的高度重视，在行领导的协调下问题得到了解决。今年检查发现，由于工作变动，有些印模已不再适用并增加了新的签批印模，而各营业网点的部分授信签字印模未按业务种类分别详细登记适用范围、启用日期、注销日期，更新不及时，印模管理混乱，不便于会计人员核对，使贷款和票据出账环节潜在风险隐患。鉴于此情况，我们建议各营业网点向计财部反映，与授信管理部协调，及时更新各级负责人授信出账签字印模，同时也要求会计人员根据印模的适用范围严格审查，规避风险。
2003 年 9 月 1 日开始实施的《人民币银行结算帐户管理办法》第六十二条规定，银行应对已开立的单位银行结算帐户实行年检制，检查开立的银行结算帐户的合规性，核实开户资料的真实性；同时总行在《内控综合评价指标评定标准》中对帐户管理也有新规定，要求每季度检查帐户的开立、变更和撤销情况并记录，对此我部及时进行提示性建议，建议各营业网点对此项工作应引起足够重视，及时进行跟踪检查，确保开户资料的真实性、完整性和合法性。
五、服务全局，推进 XX 支行窗口单位规范化服务工作进程，积极配合市行和工会组织各种大型活动
2004 年度，我们始终不忘服务全局的工作宗旨，合理分工，协调运作，尽管人员较少，但都力争安排专门力量协助工作。
按照行领导工作部署，会同办公室，对照总行下发的窗口单位规范化服务标准，采取全员出动、逐一巡回走访、召开专门会议、对照检查等方式，督促营业单位落实整改，不留任何死角。扎实而有效的工作换来了可喜的成果，在今年总行飞行检查组对我行进行的检查验收工作中，我们在全员、全程陪同过程中，及时发现并协调扣分偏差，使我行六家全部被检标兵单位和达标单位，均顺利通过检查验收，规范化服务工作迈上了新的台阶。
按照部门工作分工，我们从大局出发，派专人配合全行开展多项较大规模活动：
一是从年初“优质服务百日大赛”开始，对窗口规范化服务进行了连续深抓落实，制定
活动规划、组织对照检查、及时与上级有关部门沟通，汇报阶段工作进展情况，为年底总行验收时 XX 支行全部验收合格作出了良好的铺垫。
二是按照银监局统一部署，协调组织全行“三法”宣传活动，制定活动方案、逐一走访落实、上报活动总结，为“三法”知识在全行范围内的普及作出了积极的努力。
三是积极参与、策划、组织行里的重大活动：六周年行庆、职工运动会、中层干部拓展训练、金融系统足球比赛、一线员工职称计算机英语考试、职工摄影展及职工 DV作品展等，对围绕支行业务发展为中心的各项工作开展起到了积极的促进作用，对活跃职工的业余文化生活、增强团队精神起到了较好的推进作用。
四是做好多项兼职工作。我部四人中有二人兼职工会工作，部里在较重的检查任务压力下，大力支持其它各项兼职工作，今年建起了工会工作档案，购置了必要的设备，为明年各种群众性活动的开展打下了坚实的基础
五是按行领导工作安排，利用近一个月的时间，完成了 XX 支行制度汇编工作。
六是牵头组织全行员工参加分行统一举办的内控知识测试，并通过举行行内复赛的方式，选拔成绩优异者参加分行决赛，选派的三人代表队获得了分行个人成绩前三名和团体第一名的好成绩。
回顾过去的工作历程，随着时间的推移，稽核工作得到了更为广泛的理解和支持，我们部门与全行各部门日益协调、相得益彰，这让我感到欣慰和鼓舞，同时也让我感到责任的重大。在今后的工作中，我会更加努力，带好稽核部一班人，顾全整体，尽职尽责，脚踏实地，皆尽全力。
XX 银行 XX 银行
3-4 月份非现场审计意见书的整改报告
根据《XX 银行 XX 分行 2012 年 3-4 月非现场审计意见书》的内容，我行对审计发现的问题进行了认真研究，加以落实整改。同时，对意见书中提出的建议进行了认真分析，并作出了相应的风险防范措施，以达到金融风险防控的目标要求。现将整改情况汇报如下。
一、 审计中发现的问题及整改结果
“按分行管理部门通知要求冲帐”，但未见有管理部门要求冲帐书面通知。同时发达我行有手工补记银承保证金利息，补汇原因是“按照管理部门通知要求补记利息”，但未见有补记利息的依据。
针对以上两个问题，我们及时向审计人员说明了情况，并及时补办了相关手续和依据。
二、审计书中的建议及采取措施
“建议 XX 银行加强专用帐户管理。在当地人行未将开立专用帐户纳入审批制度的情况下，制定、细化关于专用帐户开销户、支取现金的操作细则，建立分行对专用帐户开销户、支取现金的审批流程，防范利用专用帐户套取现金的风险。”
针对以上建议，系属 XX 人行对开立专用存款帐户未实行审批制度造成成，因此，我分行按照建议要求于目前已经
制订了《XX 银行关于加强专用帐户管理实施细则》，待我行行务会议研究通过后，上报 XX 分行审定通过后全面实施，以此来进一步规范专用帐户开销户、支取现金的审批流程，切实防范专用帐户套取现金的风险发生，确保专用帐户的资金安全。
二、 警钟长鸣，防微杜渐，确保我行金融安全
在此次意见书的预警提示中，还提到分行各分支机构发生冲帐业务 57 笔，剔除因客观因素冲帐，另有 30 笔冲帐是因为柜员操作、审票有误等人为主观因素造成。同时，预警提示了一些“人个结算帐户当天大量资金进出；存入定期存款数额与客户注册资金数额相差很大；营业部个别柜员
进行大额冲帐交易”等方面的问题。
虽然对于上述的有些问题在我行并不存在，但我行领导仍针对意见书中的预警中提示及相关建议进行了详细研究，并对易出现意见书中提到问题的股室及网点进行有针对性地落实，切实做到警钟长鸣，防...
篇七：银行内控检查整改报告
银行账户检查整改报告 人民币银行结算账户自查报告根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：
为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：人民币银行结算账户自查情况：
一、银行结算账户的基本情况：
㈠、银行结算账户业务内控管理：
1、明确专人负责银行结算账户 贾 开立、使用和撤销的审 扔查和管理；实行复核制 箱
度，防止银行结算账户 钩 业务处理“一手清”。
眩
2、账户管理系统 酥 二级操作员与三级操作 谚 员分开，各司其职。
中
3、执行开销户登记 样 制度；建立银行结算账 阵 户档案，并按规定由专 健 人保管。
4、对银 契 行结算账户实行年检， 吭 对未通过年检的账户按 兔规定及时处理。
5 娘 、规定与存款人进行对 暂 账，执行记账与对账相 里 分离制度。
6、印鉴卡 烬 的保管、使用、更换符 卖 合规定。
㈡银行结 舀 算账户的开立、变更、 帜 撤销业务处理情况：
钎
1、对存款人提交的 顽 申请书填写事项和证明 裴 文件的真实性、完整性 雨 和合规性进 行审查。
劫
2、与存款人签订银 曝 行结算账户管理协议及 敲 补充协议，明确双方的 终 权利与义务。
3、 茨 不存在未经人行核准， 京 私自为存款人违规开立 摊 核准类账户的情况。
垫
4、不存在为存款人 豫 违规开立备案类账户的 凳 情况。
5、为存款 慰 人开立一般存款账户、 咖 专用存款账户、临时存 宝 款账户按规定及时书 面 鸣 通知基本存款账户开户 弓 银行。
6、销户时 理 有按规定收回未用的重 矫 要空白凭证及印鉴卡等 赢 资料。
㈢银行结算账户 樱 的使用情况：
1、 逊 单位银行结算账户不允 誊 许自开立之日起 3 个工 掺 作日内办理付款业务。
烃
2、一般存款账户没有 泻 办理现金支取。
3 咯 、专用存款账户按国家 矛 现金管理规定和账户使 轴 用规定支取现金。
吸 ㈣账户实名制落实和公 报 民身份信息联网核查工 肖 作情况按规定对银行结 恭 算账户业务涉及的相关 散 个人身份信息进行
联网 巩 核查。
二、存在问题
舶
1、对银行结算账户 接 实行年检，但对未通过 狞 年检的账户按规定及时 塞 处理。
2、账户实 涵 名制落实和公民身份信 浅 息联网核查工作情况按 瘩 规定对银行结算账户
添
业务涉及的相关个人 沿 身份信息进行联网核查 驱 ，但未对所有相关的业 拣 务相关个人身份信息进 瓤 行联网核查。
三、整改 瓮 措施
1、尽快对未 疥 通过年检的银行结算账 侮 户实行年检，不能通过 移 年检的账户按规定 及时 州 处理。
2、按规定 至 对银行结算账户业务涉 针 及的相关个人身份信息 乍 进行联网核查，对相 关 弘 的业务相关个人身份信 恃 息进行联网核查。
四、 培 银行结算账户管理工作 懈 中的不足和建议
经 粤 自查，我社基本符合《 刑 人民币银行结算账户管 连 理办法》、《人民币银 扰 行结算账户管理办法实 胆 施细则》等有关规定， 眨 但自查开展的自查过程 仿 中，距《人民币银行结 朗 算账户管理办法》的要 幼 求还存在一定的差距， 拧 突出表现在我社人员对 甭 此项工作认识不够、使 裕 命感不强、责任心不强 兄 等。今后，我社将继续 毫 围绕《人民币银行结算 昼 账户管理办法》、
《人 舟 民币银行结算账户管理 褂 办法实施细则》工作部 烁 署，积极开展人民币银 名 行结算账户各项工作。
观
东源县农村信用合作联 旗 社黄村信用社 XX 年 4 砸 月 7 日 关于单位银行结 式 算账户管理风险分析调 榨 查报告
增强账户管 永 理的风险意识，强化单 蛀 位开销户风险是现代商 灿 业银行规范管理、健康 姆 发展的关键。当前，随 二 着银行业务的蓬勃发展 枪 ，单位客户在我行开立 莎 的办理资金收付结算的 唬 人民币活期存款账户将 卯 起着越来越至关重要的 逸 作用，但由于个体工商 辊 户凭营业执照以字号或 瑰 经营者姓名等开户纳入 吵 单位银行结算账户管理 部 的复杂性，相伴而来的 胚 单位银行结算账户管理 碟 风险也不断增加。为此 初 ，笔者针对某支行单位 申 银行结算账户的管理状 秽 况、风险形成的原因和 源 防范措施等方面简要进 沾 行分析调查。
一、单位 疤 银行结算账户管理状况 羞
1、账户管理趋向 甄 规范化。伴随着人民银 蹲 行逐步加强对商业银行 巡 人民币结算账户管理的 症 监管力度和人民币结算 脆 账户管理系统投产，在 娘 制度的约束下支行加强 争 了对账户的管理，不断 孝 完善开户手续及已开户 辗 资料的齐全性，严格对 豆 新开立账户的资料齐全 炉 性进行有效的控制，使 乱 账户的开立、使用、变 承 更和撤销等操作环节趋 好 向于规范化。
2、 釜 完善了账户操作流程。
隔 按照省行《关于进一步 竹 规范
人民币结算账户管 六 理系统业务处理有关事 稍 项的通知》和总行转发 揖 《关于印发中国人民银 噬 行〈人民币银行结算账 斋 户管理系统业务处理办 贴 法〉的通知》标准要求 刺 对某支行开立的对公账 蛰 户较多和频繁开销户管 套 理情况进行检查。对于 徐 以前支行自身无法整改 宣 的部分问题，现人民银 叠 行的人民币结算账户管 岭 理新系统投产后，减少 枕 了账户管理制度执行和 枕 操作上的随意性和灵活 卜 性，能积极按规定规范 内 账户管理予以整改。如 磺 ：对于以前年度开户长 洁 期不发生业务户名与人 霄 行开户名称不一致，且 超 又联系不上客户及重要 尤 要素缺失的转入久悬未 凹 取银行结算账户纳入人 翔 行账户管理系统备案； 洋 对于未经核准的核准类 咐 银行结算账户和未及时 醒 在账户管理系统中进行 谣 备案的备案类账户，积 焰 极补录银行结算账户的 柄 开立、变更、备案等手 顾 续；以单位名称后加内 吝 设机构名称或资金性质 眩 作为账户名称开立的专 葵 用存款账户和以单位名 吹 称后加项目部名称作为 笨 账户名称的临时存款账 侈 户，按照规定将相关信 诈 息及时录入账户管理系 昭 统，上报人行批准后换 债 发新版许可证。
3 阉 、逐步规避账户管理员 貌 兼职带来的不利因素。
机 实际工作中，有的员工 指 身兼数职，有的支行开 猜 立账户管理员兼同城票 扳 据交换员不利于账户管 漳 理业务的发展，影响到 洽 开户的服务质量和客户 额 的等待时间。支票影像 修 交换系统实施后也将改 锋 变银行同城票据交换因 非 人为因素引起的风险隐 累 患和运
行质量，解决同 靴 城票据交换成为银行系 优 统经济案件的高风险地 蹿 带。
4、进一步清 苟 理解决以前年度账户资 靛 料的不完善和相关手续 百 补录备齐。止 5 月份在 愿 对某支行 350 多户开 沁 户单位中进行调查中， 完 仍存在一年未发生的零 啃 余额和余额较小的长期 镰 不动户的占 9%，有贷 与 户支行无法清理的占 3 含 %。随着业务的发展， 望 验资户、临时户和一般 紧 存款等账户的频繁开立 氮 、变更和撤销，且在临 淹 时账户到期后账户管理 你 系统未有任何提示，给 栋 账户管理工作带来了一 面 定难度。虽然每年在对 移 长期不动户零余额账户 嚎 进行一次清理，不定期 择 对临时存款账户超期未 幢 销户或办理展期开户的 断 进行清查，但仍须要按 度 新的《人民币银行结算 避 管理系统业务处理办法 伊 》对账户不定期进行全 怔 面清查，以按新的要求 亡 对以前年度开户不符合 茸 规定的信息进行补录完 贴 善相关手续。
二、单位 除 银行结算账户风险成因 火
1、制度风险意识 贼 不强，引发问题屡查屡 耘 范。实际工作中新业务 衫 的发展和旧制度交替过 秸 程中存在着业务知识的 圣 学习不深入，个别员工 粘 在执行制度上存在一种 卧 模糊认识,对新业务知 芝 识的学习和掌握则不够 至 。有些员工未养成从执 锌 行制度的小事做起、从 煽 制度的落实入手，以老 喇 习惯代替制度现象依然 狱 存在，对开户受理、经 坪 办、审核制度的三分离 强 执行不到位,账户管理 颓 习惯依托由开户受理人 糠 员一人管理，导致
经办 在 、审核等情况流于形式 畅 ，从而引发小问题的长 运 期
堆积，如对开户 十 单位未在“单位银行结 寒 算账户管理协议”和“ 詹 支付密码协议书”上漏 秃 签印章；税务登记证、 甫 营业执照和组织机构代 人 码出现过期较多;临时 豪 户到期未办理销户或展 赌 期，资料正在准备中或 智 通知不到客户前来办理 佣 的等情况，由于制度执 帕 行过程中的考核和处罚 心 力度不够完善，对检查 迷 出的问题不能引起员工 按 重视，存在员工对查出 懊 的问题整改不彻底和落 渐 实不到位，也导致出现 进 的类似问题履查履范。
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2、开户单位信用 铜 意识淡薄，给账户规范 暖 性管理带来一定的难度 吱 。一些零余额账户、余 滑 额较小账户和个别账户 刊 户名与印鉴片不一致的 吐 等情况，部分电话无法 肢 联系到客户且客户又不 逻 到银行办理销户的，针 蔗 对个别户名名称与人行 出 开户不相符的又无法联 纬 系到客户的支行只能将 吁 其账户转入久悬未取账 社 户。
3、避免忽略 贮 对重点环节的风险控制 卸 。当前，资本市场的异 郡 常活跃，开立结算账户 粤 和变更结算账户的未实 但 地核实和“开立单位银 众 行结算账户申请书”上 掩 漏客户确认签字等情况 产 会潜藏着风险隐患，使 疑 得个别营销人员利用实 宵 地核实账户流于形式在 汁 营销过程中增加了不安 坦 全因素。如：个别营销 淘 人员利用手中掌握的大 休 客户，在客户之间相互 鸵 沟通，某客户开立验资 搏 户验资资金不够，开户 恨 缺乏实地核实查证
等， 岭 营销人员利用此漏洞， 俘 私下协调将以有足额资 煮 金的客户介绍给另一开 孽 立验资户急需资金的客 嫉 户，三方达成协议后从 拆 中按天计算使用资金所 刨 得的各自回报等，一般 兄 具有非常强的隐蔽性， 怕 一但被发现对客户和银 皖 行都会造成不良影响， 劳 直接会损害到银行的整 中 体形象。
4、账户 嵌 的操作与管理过程中缺 羽 乏制度执行上的连续性 涌 。银行临柜经办员缺乏 亦 对开销户和变更等整体 匀 性的了解，对一些关键 耻 性的环节控制不到位， 俩 加之个别员工思想素质 灌 、业务技能的差距，
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许多法规和制度在实 亦 际工作中没有真正落到 缸 实处，还要避免和防范 小 类似问题整改的不彻底 洛 现象。如：通过余额表 咱 核对发现前台印鉴片、 莆 人行开户批准开户名称 敛 和前台开户信息名称进 研 行三对照存在有个别开 捻 户户名不一致现象。大 略 多为 XX 年 6 月人行账 腺 户管理系统重新审报开 造 户，人行重新批准开户 蔓 许可证，有些单位原在 花 我行开户，在重新审报 工人行开户时，其他行也 挖 同时争揽客户且取得人 采 行批准在他行开户的， 湛 现又未要求到我行销户 兜 且整改不彻底的。同时 污 ，也存在有前台经办人 甄 员、主管人员及授权对 衍 重新开户户名信息变更 汹 调整把关核实不全面， 澡 且权责不明，账户的操 摘 作与管理过程中缺乏有 宜 机的结合，制约着账户 豺 管理服务质量的提高， 韩 出现前台印鉴片、人行 骚 开户批准开户名称和前 硒 台开户信息名称三对照 逸 存在有个别开户户名不 军 一致现象。上
述这些不 咏 规范操作行为加大了单 靡 位银行结算账户管理潜 副 在风险。
三、单位银行 殊 结算账户管理风险的防 蒂 范措施
1、加强新 暇 业务知识培训学习，把 樟 提高员工业务素质和操 侨 作技能作为内部控制的 檬 基础性工作来抓。利用 焕 每周定期学习各项规章 狮 制度，认真传达上级行 糟 文件精神，及时向一线 至 柜员通报检查发现问题 哎 及整改情况。做好岗位 珠 的补充轮岗与调整工作 赡 ，充实一些政治素质好 尚 、熟悉业务的青年员工 敬 到业务操作的重要岗位 享 ，不断增强工作的创新 兽 活力和业务发展潜能。
佣 定期组织岗位业务考试 啪 综合考核，鼓励和提倡 浦 岗位自学成才，立足于 狱 培养业务精通的复合性 瘩 人才，全面提高员工的 厉 综合业务素质，才能有 爵 效地减少差错事故。
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2、规范账户操作与 责 管理的业务流程，完善 南 开户手续。强化内部操 穗 作风险，提高对公开销 迹 户操作管理水平，抓好 薪各项制度的操作环节， 咀 重点加强对账户管理工 照 作中存在的突出问题的 僧 整改情况，强化对柜面 猿 新开人民币银行结算账 谊户的管理力度，对新开 观 账户的资料完整性、合 晶 规性、真实性从严把握 压 、从严审核，把好开户 娘 关，从源头上堵塞业务 精操作和制度执行上的风 焰 险漏洞。
3、防范 智 账户管理风险，内防外 羡 控堵牢风险关口，确保 水银行客户资金安全。要 燕 堵塞账户管理中的漏洞 存 和风险隐患，各级管理 以 人员必须各尽其责层层 粱 配合把好关口、抓好制 腥 度
的落实，风险产生的 吓 概率就会大大降低。
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4、抓好制度落实， 洱 强化制度执行，增强风 匆 险防范意识。严格按照 戏 制度管理规定，不断规 宙 范各项业务操作过程， 域 做到制度先于业务，程 卿 序先于操作。针对检查 盖 出的问题逐条从主观上 悍 查找原因，对违规违章 率 操作人员及对制度落实 歼 不到位的，加强处罚力 灾 度，以严格的制度来约 贾 束员工的行为，防止屡 时 查屡犯现象。注重在业 歇 务发展中坚持从严治行 跑 ，处理好制度执行与业 义 ...
篇八：银行内控检查整改报告
局检查反馈意见整改落实情况汇报银监局检查反馈意见整改落实情况汇报
XX 银监分局：
收到 XX 银监意见字[XX]XX 号文件后，我们高度重视，积极行动，组织召开了专题整改会议，对照银监分局检查反馈的问题，认真研究分析全局各类信贷等业务工作中存在的不足，并制定了针对性的对策措施加以整改落实。现将整改情况汇报如下：
一、进一步完善内控制度，健全夯实工作体系
依据银监分局反馈的意见，我们针对总部、分局营业部检查中查实的问题，召开了全查自纠情况通报会，责成相关部门切实明确责任，严肃查处违规、违法、违纪行为。对银监分局检查发现的问题，逐项逐条逐个进行认真整改，落实整改部门及整改责任人，确保整改到位。针对”XX 支行及XX 支行业务资料中无理财产品说明书、库车支行理财业务经办操作员印章混用”等问题，进一步加强了印章规范管理，修订、完善、补充了现有内控制度中不系统、不全面、不完整的部分，努力建立起制度健全、抵御防范金融风险能力强的内控制度体系。针对”地区分行直属营业室的个人理财产
品协议书，客户未按要求对相关提示进行抄录”等问题，进一步加大工作监管工作力度，确保按照相关规定严格进行抄录操作，使存在的问题得到逐项、逐条整改。
二、进一步强化风险意识，推进依法合规经营
对于银监分局检查出的”XX 营业所未对老客户进行风险承受力评估、业务资料中无《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》”等问题，我们积极明确部门职责，规范贷后检查，着力建立健全风险预警机制，建立了统一的信贷档案管理制度，有效防范了信贷风险。同时，注重坚持”稳健、审慎、规范”的信贷经营理念，在对目标客户进行营销时带着准入条件去营销，努力提高营销质量。认真执行信贷新规则，做好贷前调查，实事求是地反映客户的资信情况和经营状况，把好贷款准入关，在营销成功、贷款进入后，扎扎实实做好客户维护和贷后管理工作。
三、进一步加大宣传力度，营造良好信贷氛围。
依据我局现有人员的构成和知识结构情况，制定了科学的分级员工培训计划，进一步建立健全了员工学习的激励约束机制，将员工学习培训的情况与员工的使用、晋级等结合起来，有效加强了自身建设。针对”迎宾路营业所只有理财产品宣传册《2013 年金融知识进万家》一种宣传资料”这一问题，我们完善了理财产品宣传资料，加大了营销宣传力度，并把握理财产业发展趋势，开展了前瞻性业务培训，把
风险控制、财务分析、个人理财、项目评估等内容纳入培训重点，切实提高了理财产品营销人员的能力素质。
总之，我局按照银监分局的监管意见，结合自身实际开展了一系列整改活动，彻底扭转了检查不到位、整改不到位、处理处罚不到位的工作格局，取得了一定的工作实效。下一步，我局将继续加大工作整改力度，切实强化内部管理，为推进全局各项信贷业务的健康、有序开展奠定坚实基础。
以上报告妥否，请审阅。
XX 地区邮政局
XX 年 11 月 5 日
篇九：银行内控检查整改报告
行支行内控整改报告范文为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、支行、支行、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、*分理处、分理处十一个营业机构，另设、、、、、6 个储蓄所。到 10 月末全行员工人，其中长期合同工人，短期合同工人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：
1、领导重视，组织落实，2006 年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独
设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了主任*、分理处主任任期内的责任审计;储畜所、储蓄所、储蓄所、分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到 9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了、*、委员会，调整了审查委员会、*委员会、*领导小组、领导小组;出台了年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、*工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持谁经办，谁整改，谁不整改处理谁原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过场。
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚人次，金额元。
6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。今年来支行组织了远程培训系统推广、经济资本管理、考核系统推广应用、个人网银业务、保险代理等十余次业务培训班，培训人员多人次，并积极组织、督导全行员工参加总行培训。通过培训，全行员工基本掌握了新业务知识，适应了业务电子化操作，提高了员工规范操作意识。
通过内控管理上的一系列措施，反映在制度建设上是全行员工认真学习新政策、新制度、新办法，使会议学习制度、文件收发制度、议事决策制度等得到进一步健全;反映在制度执行上是员工操作风险意识进一步加强，业务操作程序上进一步规范，内控管理促进业务发展的理念进一步树立;反映在制度保障上是监管、监督力度进一步加大，全年无重大违规违纪、无重大结算事故、无重大安保事故、无刑事案件。内控管理促进了业务发展，今年的资产业务、负债业务、中间业务、银行卡业务、会计结算业务都取得了长足发展，绝对额、增长率再创新高。
三、内控管理存在的主要问题
从我行内外部监管中发现问题看，存在以下主要问题：
1、员工对内控制度管理的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制;有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下，并且员工的风险防范意识还需进一步加强，违规操作时有发生，屡查屡整屡犯情况存在。如信贷业务方面借款人资
料不全、合同文本文书填写不规范、贷后检查报告质量、贷后账户监管等问题。会计业务方面如登记簿记载不规范、会计凭证要素不全、科目使用不当等问题。
2、有些业务领域还存在管理上薄弱环节。如非信贷资产管理、自助银行管理、网银业务管理、委托贷款业务管理、国际业务管理等由于历年来内外部监管较少，内控评价未列入风险点，由于这些业务客观上较新、较少，主观上对这些业务在检查监管上也未引起足够重视，因此存在一定的欠缺。
3、由于其它因素，有些问题难在近期整改。如*原万元以上贷款存在错用合同现象，一般消费合同代替住房贷款合同已无法整改，只能加强风险防范，到合同履行完毕才能结束
四、对以前评价和检查发现问题整改情况
年以来，我行共迎接年操作风险大检查(含法人客户)、内控评价、检查后续跟踪检查、年个人贷款专项检查、年贷款风险分类、年非信贷资产专项审计、*年银行卡自律监管共八个项目的内外部检查，根据分行传送的整改台账统计，共发现问题个，经整改落实，已整改个，整改率%，部分整改 个，部分整改率%，未整改*个，未整改率%。
五、辖区评价期内发生案件、违章违纪和责任事故的情况
今年以来，我行未发生案件、违章违纪和责任事故。
六、进一步加强内控管理的措施和安排
1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。一是提高内控管理在金融业务中的促进推动作用认识，理顺业务发展与内控管理关系;二是提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险;三是提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为;四是提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，有章有循，有法不依，内控制度落实不到位，是内控机制乏力的重要原因之一，因此，我们把落实各项内控制度摆上议事日程，一是要落实责任使内控制度的每条每款都有责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。二是要加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围，并通过考核评价意见反馈等方式落实整改意见，使之整改一次，提高一次。
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